各位领导、同志们：
我市社会信用体系建设在市委、市政府的高度重视下，各成员单位协调配合，各项工作取得了阶段性成果。今天，市政府又专门召开全市社会信用体系建设工作会议，充分表明了市委、市政府对加快我市社会信用体系建设，促进经济金融协调发展的决心，下面，根据会议安排，我代表银信部门作简要发言。
一、社会信用体系建设是实现我市后发赶超、跨越式发展的必然选择
信用是市场经济的基础。没有诚信，就没有社会成员之间的相互信任、相互合作，也就没有社会的和谐。党的十六大明确提出：“整顿和规范市场经济秩序，健全现代市场经济的社会信用体系”、十六届三中全会通过的《关于完善社会主义市场经济体制若干问题的决定》进一步指出：“建立健全社会信用体系，形成以道德为支撑、产权为基础、法律为保障的社会信用制度，是建设现代市场体系的必要条件，也是规范市场经济秩序的治本之策”。管理信贷征信业，规范和促进信贷征信业的健康发展，推动建立社会信用体系已成为人民银行的重要职能之一。
从全国情况看，人民银行牵头建设的全国统一《企业信用信息基础数据库》和《个人信用信息基础数据库》，取得了重大的阶段性成果。个人信用信息基础数据库已于2005年10月正式运行，企业信用信息基础数据库已于2006年10月正式运行。
截至2006年底，全省人民银行系统数据库已归集了22万户企业和2600万自然人的信用信息，2006年增加了2万户企业和1400万自然人。其中：企业信息数据库归集了180万户企业和工商个体户的260万条信用信息；个人信用信息数据库归集了9200多万条与个人信用密切相关的信息。另外，信用信息的查询量也在增加，2006年人民银行企业征信系统数据库查询量达19.5万人次，个人征信系统数据库查询量达到了52.3万人次。信息涵盖个人基本信息、结算账户开立信息、银行信贷信息和来自银行系统以外的住房公积金缴存信息等；银行信贷登记咨询系统的服务功能日显重要，围绕征信系统建设所开展的非银行信息采集工作稳步推进；征信法规建设与征信管理工作取得了实质性进展，走出了一条适合湖南省情的、投入少、见效快的道路，被人民银行总行称为“湖南模式”。
经过这几年的努力，我省社会信用体系建设环境建设取得了明显成效，社会公众信用意识明显增强，金融秩序大为好转。各级党政领导对金融工作的支持已从不干预金融机构的自主经营上升到了为金融发展营造良好的环境。特别是新一届省委领导班子对金融工作高度重视，省委书记、省人大常委会主任张春贤去年3月份两次组织召开金融工作汇报会，专题研究金融问题，在金融强有力的支持下，我省经济得到了较快发展。
但是，与之比较，我市社会信用体建设总体上来说还不尽人意，主要差距在思想认识方面，表现在对社会信用问题始终未引起足够重视，以为是离我们很遥远的事情而疏于面对，主观上缺乏紧迫感和责任意识。从全省14个地（州）金融生态建设情况排名看，我市排名靠后，社会信用意识淡薄，企业逃废银行债务的现象时有发生，在一定程度上反映了我市社会信用体系建设的现状。目前，社会信用体系建设在全省、全国很多地方正开展得如火如荼，如果我们益阳市的信用环境建设上不来，对于地方的形象、招商引资等都将会产生很多不利的影响。对此，我们决不能等闲视之，要牢牢牵住社会信用体系建设这个牛鼻子并切实抓出成效来，以此促进我市信用环境的改善。
二、社会信用体系建设是促进我市经济金融协调发展的现实需要
在市场经济条件下，区域资金流动状况主要取决于地区的金融生态环境。而益阳多年来的“存差”问题，从另一个侧面反映了区域资金流动的不合理性。建设社会信用体系，不断改善区域金融生态环境，增强对金融的吸引力，才能打造资金“洼地”，获得更多的资金来源。当前，我市4家国有商业银行上存资金达90.64亿元，占到了4家国有商业银行存款总额的44.06%。近几年来，各金融部门在改善金融服务、加大对地方经济的信贷支持力度上，尽管做了大量而扎实的工作，但中小企业融资难问题仍然突出，银企之间信息不对称已成为企业融资的一大障碍，在地方经济发展融资难的背后，除金融供给制度的问题外，与金融生态供给不优、风险保障机制不完善有着直接的关系。我市的工业化水平不高、资金吸纳能力弱，虽说存差扩大不完全等于金融对经济支持力度的弱化，但值得关注的是：银行存差率上升与经济发展质量、金融生态环境有着紧密联系。因此，加快社会信用体系建设就是要营造讲信用、守信誉、有借有还的投融资环境，这对于促进我市经济金融的协调发展意义重大。
一是有利于优化信贷决策，提高金融服务效率。近年来，许多发展中国家征信系统建设的实践表明，信用信息系统可以大大减少银行贷前调查工作量，降低信息搜集成本，缩短审贷周期，提高信贷决策效率。在建立征信系统以后，中小企业审贷周期一般由过去的15-30天，缩短到15-30分钟，个人审贷则只要几分钟。当企业或企业人提出贷款申请以后，银行进入信用信息系统查询，利用信用评级模型进行评分，就能很快判断出企业或申贷人的信用状况，从而做出贷与不贷、贷多贷少的决策。同时，信用信息系统能帮助金融机构全面分析和判断企业与个人的信用状况，掌握企业偿债能力和偿债意愿，从中识别和筛选优良的企业和个人客户，使用限的信贷资金真正投入到信誉好、效益好的企业和诚实守信的个人。
二是有利于银信部门防范金融风险，维护金融稳定。信用信息系统的建设能为银行、证券、保险等监督管理部门提供重要的监管信息平台。对银行来说，可以利用信用系统的信息识别风险，监控企业和个人信用风险的变化状况，有效防范信贷风险。从我们对人民币账户管理系统个人账户信息与公安机关的公民基本信息对比的结果看，有大约12%的身份证信息不真实，对这部分人贷款，完全有可能产生风险；对证券行业来说，借助系统信息可以了解关联企业的信用特别是相互担保、重复担保等真实情况，从而防范上市公司风险；对保险行业来说，利用系统提供的个人、企业的相关信息及其信用记录，可以有效地减少保险欺诈、骗赔等风险。特别是随着金融混业经营、业务交叉趋势的发展，利用信用信息系统的资源，能为银行、证券、保险业的监督管理部门全面掌握风险状况、防止风险转嫁或出现交叉性、系统性金融风险提供重要依据。
三是有利于促进企业和公民珍惜信用，提高社会诚信意识。随着信用记录应用领域的逐步拓宽，企业和个人信用记录将成为其经济“身份证”，直接影响其融资、经济交易乃至社会活动。比如，银行在授信过程中，政府在招投标、集中采购、日常监管和资金扶持中，企业在投资、赊销过程中，对守信者予以优惠，对失信者予以限制和经济上的惩戒，有助于形成全社会的守信激励和失信惩戒机制，促使企业和个人自觉诚实守信。
四是有利于解决中小企业贷款难，加快经济发展。中小企业贷款难，其根源在于银行、企业间信息的不对称，银行掌握不到企业真实的经营、财务、偿还能力、信用等级等信息，导致“慎贷”、“怕贷”问题的产生，使得某些事实上可以放贷的企业被银行拒之门外。发展中国家征信系统建设的实践表明，信用信息系统的建设可以扩大银行贷款覆盖面。建立征信系统以后，有了对企业信用状况的了解，许多曾被银行拒绝的企业就有可能重新进入银行的视野，成为银行支持的对象。这就为我们解决中小企业贷款难问题提供了新思路。
三、提高认识、狠抓落实是加快我市社会信用体系建设的有效途径
当前在社会信用体系建设中，要克服一些模糊认识。具体地讲，就是要消除“为银行打工”的想法，纠正“唯条件论”的倾向，增强全市“一盘棋”意识。建设社会信用体系表面上看主要是解决金融问题，但最终的目的是通过征集信用信息、完善信用中介服务体系、培育信用市场需求，扩大信用交易的规模，降低经济交易的成本，从而促进经济的发展。社会信用体建设是一个地方优化经济发展环境的重要内容之一，是一项系统工程，许多工作并不是有钱就做得好、无钱就办不成，关键在于思路是否对头。因此，各金融部门一定要根据2007年全市社会信用体系建设工作要点，结合益阳实际积极主动地参与。
一是要加强宣传引导，营造信用建设的浓厚氛围。各金融机构要充分发挥网点多、覆盖面广的优势，有针对性地做好信用知识的宣传，引导客户珍惜自己的信用，积累良好的信用记录。要帮助中小企业规范财务管理、建立信用记录，创造条件将小额信贷纳入企业和个人征信体系。配合人民银行举办金融知识展览，宣传普及金融知识，使更多的老百姓学会和金融机构打交道，懂得维护自己在金融活动中的合法权益，拉近社会公众与金融部门的距离，要积极推动金融知识进课堂、进社区，加强与媒体的合作，加大对社会信用体系建设的宣传力度，搞好诚信益阳的宣传，推动全社会信用文化建设，营造人人重视信用记录、关心社会信用体系建设的良好氛围。
二是要充分运用信用体系建设取得的成果。信用评估是信用体系能否有效发挥作用的关键环节。目前，资信评级业发展时间不长，不仅资信评级公司的标准不一，商业银行的评级指标也不一致，评级结果互不承认，没有形成一个统一的行业规范，也没有建立起完善的、具有权威性的评级指标体系。因此，各金融机构要加强与信用中介评价机构的合作，充分利用中介机构的评级成果和中介服务产品，如信用评级、信用担保、信用保险、信用咨询等，培育和推动信用中介服务体系的建设。要积极使用企业和个人信用信息基础数据库进行信贷风险管理，坚持贷前必查、贷后必登，提高贷款透明度。
三是把社会信用体系建设与维护金融稳定有机地结合地在一起。人民银行将充分发挥在社会信用体系建设中的牵头作用，主动作为，协助地方政府定方案、出措施。根据国际国内关于金融生态的研究成果和评价方法，结合我市实际，积极探索建立我市区域金融生态评价指标体系和金融生态建设的考核评价机制，加强与银监、各金融机构的沟通与协调，完善金融信息共享机制，加强对辖内金融风险监测和稳定评估，防范交叉性、跨市场风险，探索建立维护金融稳定的长效机制。
四是综合运用多种手段，完善守信激励与失信惩戒机制。各金融机构要积极运用信贷、利率等手段，对守信者予以政策优惠，对失信者采取必要的惩罚措施。对于信用评级高的企业和个人，在授信额度、利率上给予优惠，对于信用评级低、不诚实守信的企业和个人要在授信额度、利率上给予必要的制裁，从而促使其诚实守信、努力提高信用等级。
五是树立积极有为的观念，加大有效信贷投入。推进社会信用体系建设的目的是促进经济发展。银信部门要主动改进金融服务，在支持经济加快发展中逐步营造良好的金融生态环境。当前要密切关注经济金融运行的新变化以及国家宏观调控的新动向，正确处理贯彻国家宏观调控政策与支持地方经济发展的关系，抓住国家实施中部崛起战略和建设社会主义新农村这两大历史机遇，主动出击，创造条件，加大有效信贷投入。要在大力支持优质客户发展的同时，积极培育一批科技含量较高、产品有市场、企业管理能力与机制有一定基础但目前生产发展有困难的中小企业。要按照转变增长方式的要求，进一步调整信贷结构，支持科技型企业发展壮大，切实改进“三农”服务，支持广大消费需求，促进我市经济持续健康发展。
借此机会，我们建议市委、市政府把金融征信知识列入地方党政干部培训教育的一项重要内容，结合社会主义荣辱观的学习教育宣传活动，抓好诚信教育。继续开展党政干部、国家公职人员以及党政机关拖欠的金融债务的清收工作，多管齐下，督促其归还；对恶意赖债的，要给予必要的处罚，树立党政干部、党政机关带头讲诚信的良好形象。要继续开展信用社区创建活动，举办信用知识培训班，开展信用教育和理论研究，提高信用信息系统的管理水平。
总之，社会信用体系建设对于优化我市金融生态环境、促进经济和社会发展具有深远的意义。我们一定要在市委、市政府的领导下，齐心协力，持之以恒地抓下去，为更好地支持全市国民经济持续、快速、健康发展做出新的贡献。
谢谢大家！